子洲县位于陕西省榆林市南缘,陕北黄土高原丘陵沟壑区腹地,县域面积2042平方公里,总人口30.39万。近日,中国裁判文书网披露的一份刑事裁定书,揭开了这个陕北县城的一桩惊天骗贷案。

子洲县当地的银行员工苏某,在两年时间,先后利用近百人的身份骗取银行贷款90多笔,最终4282万元无法归还。

今年6月,央行创设两项直达实体经济的货币政策工具。报告显示,6月至9月,普惠小微企业贷款延期支持工具已支持普惠小微企业贷款延期本金共计4695亿元。3月至9月,普惠小微企业信用贷款支持计划已支持发放小微企业信用贷款共计2646亿元。

面对新形势,以首善标准做好首都金融工作,要以更高的站位服务好国家金融管理中心,积极为“一行两会”和金融机构做好保障工作,解决金融企业关心的问题,有针对性制定政策措施。要以更大的力度扩大金融业高水平开放,通过对标国际先进规则,提升开放型经济体制,积累一批可复制、可推广的经验做法,在全国金融业更高水平开放中立标杆,做示范。要以更优的营商环境推动首都金融创新发展,深入研究优化政务服务流程,采取更大力度的改革举措,支持在京金融机构开辟新领域、拓展新业务。其中,促进科技与金融深度融合,是首都金融业发展最突出的优势,我们要利用北京的科技人才优势,加快金融的科技发展。

而在骗贷的过程中,子洲农商行的任职身份,为苏某骗取贷款人、担保人的信任取得了极大的便利。在召集他人骗贷的过程中,苏某借助自己是信用社主任、领导的身份,以投资房产等生意名义,承诺由其还款、或承诺给申请贷款人发放贷款等方式获得信任。

农商行员工“骗新贷还旧贷”

而卷入苏某骗贷案的人员,包括苏某在银行任职的弟弟苏某某,以及苏某联系或串通的完全不具备贷款或担保资格的涉毒人员、重症病人、刑满释放人、低保户等多人。

经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。历史经验表明,中国经济之所以稳健向上、特别是在多次国际金融危机中能够处在比较主动的地位,与金融改革发展工作扎实推进、整个金融业保持稳定健康态势有着直接关系。当今世界处于百年未有之大变局,新冠肺炎疫情又加剧了其演变,经济全球化遭遇逆流,国际贸易和投资大幅萎缩,与之同时,新一轮科技革命和产业变革孕育兴起。中国经济在危机中育新机、于变局中开新局,要进一步深化对金融本质和规律的认识,根据形势变化和我国发展战略需要,坚持改革不停顿、开放不止步,推动金融业高质量发展,为经济社会健康发展注入源源不竭的动力。

利用弟弟工作便利继续骗贷上千万

法院一审判决被告人苏某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处没收个人全部财产。

有多大的视野,就有多大的胸怀。进入新时代,中国企业家必将以“百川东流归海”的激情,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献自己的力量。(文/施帅杰 沙画/仇燕)

为了进一步获取资金,苏某便利用其弟苏某某担任子洲县农商银行马岔分理处主任的职务和工作便利,通过同样的手段与苏某某共同召集、串通他人替其非法获取贷款28笔,共计1232万元,用于偿还债务或其他支出,拒不归还直至案发。

然而,由于投资失败,苏某在资不抵债,完全没有偿还能力的情况下,继续欺骗他人为其充当贷款人和保证人,并违规操作骗取子洲农商行资金用于归还前期贷款、归还个人欠款,直至案发,骗贷91笔,金额超过4200万元。

而在贷款流程中,苏某以第一责任人(主调查人)的身份参与贷前调查和贷款审批,隐瞒自己的用款情况,为贷款“大开绿灯”。

为应对疫情冲击,今年金融市场春节开市后,央行提供了1.7万亿元的短期流动性,前9个月三次降低存款准备金率,释放长期资金1.75万亿元。当日央行发布的2020年第三季度中国货币政策执行报告称,通过下调法定存款准备金率、中期借贷便利操作和公开市场操作,保持流动性合理充裕,维护市场利率平稳运行,为特别国债和地方政府专项债发行营造了适宜的流动性环境。

报告称,前10个月,金融部门通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施向实体经济让利约1.25万亿元,全年可实现1.5万亿元的目标。

最终,法院二审认为,原审判决认定事实清楚,证据确实、充分,定罪准确,量刑适当。审判程序合法。裁定驳回上诉,维持原判。

奋斗,是强国富民的最亮底色,是弘扬企业家精神的最好诠释。“世界上没有坐享其成的好事,想要幸福就必须奋斗”。从改革开放中探索出的“敢为天下先”,到深圳特区建设中“杀出一条血路”,中国的企业家们始终葆有那么一股子气和劲。2020年是不平凡的一年,既是“十三五”的收官之年,又是迈向“十四五”新征程之年,这就更需要激扬企业家们开拓进取的奋斗精神、焕发出攻坚克难的勇气、汇聚起同心圆梦的伟力。奋斗既是企业家精神的一部分,也是时代主流,这已经成为一代中国人的生活方式,世界终究属于那些肯为之奋斗的人。选择了奋斗,就是选择了相信美好生活将由我们自己来创造,唯有以奋斗为帆,中国企业才能一往无前,才能成就民族复兴的新气象。

人民银行表示,下一步,稳健的货币政策更加灵活适度、精准导向,更加注重金融服务实体经济的质量和效益。根据宏观形势和市场需要,科学把握货币政策操作的力度、节奏和重点,既保持流动性合理充裕,不让市场缺钱,又坚决不搞“大水漫灌”,不让市场的钱溢出来。

今年以来,央行分层次、有梯度地出台了1.8万亿元再贷款、再贴现政策,对支持疫情防控、复工复产和保市场主体发挥了积极作用。报告显示,3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款、再贴现政策已于6月末顺利收官。截至9月末,1万亿元再贷款、再贴现政策已落实超过80%。

纵观整个骗局,苏某找来的贷款人和担保人可谓五花八门。法院查明,2014年6月9日至2015年3月31日,苏某利用或者串通完全不具备贷款或者担保条件的涉毒人员、残疾人、白血病人、重症病人、刑满释放人、低保户等10人和多名没有偿还能力的农民互贷互保,用虚假的贷款合同从子洲农商行骗贷16笔,共计800万元。

其中,从2014年6月21日至2015年6月12日,苏某本人或通过他人纠集无稳定收入和无足够固定资产的农民、外出务工人员21人,通过虚构投资生意、贷款用途,并承诺自己还款,骗取以上人员信任充当贷款人,并指使上述人员虚构事实、提供虚假贷款信息向子洲县农商银行申请贷款。

后苏某上诉及其辩护人提出,苏某没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行贷款,也没有非法占有的目的;苏某在被关押之前已经将自己和家庭成员的全部财产与子洲县农商银行形成“以物抵债”的偿还方案;子洲县农商银行存在违法发放贷款,应追究责任,而苏某的行为不构成犯罪。

爱国,是中华民族的精神基因,也是近代以来中国优秀企业家们的光荣传统。习近平总书记指出,张謇在兴办实业的同时,积极兴办教育和社会公益事业,造福乡梓,帮助群众,影响深远,是中国民营企业家的先贤和楷模。身处市场大潮中的企业家们,坚守着实业报国、实业兴国的追求,发扬着新时代的企业家精神。不管是抗震救灾,还是在抗击疫情的重要时刻,他们捐资捐物、奉献报国,他们立足主业,追求极致,勇于承担责任,在市场的大浪潮中敢闯敢拼,在时代的激流中勇进,在发展中实现价值,在奉献中造福社会,为实现国富民强作出自己的贡献。

本案的被告人苏某,生于1971年,原陕西省子洲县农商银行(以下简称“子洲农商行”)职工。

而后,后苏某又以第一责任人的身份参与贷前调查和贷款审批,从子洲农商行营业部骗取贷款21笔,共计1050万元,上述款项均被苏某占有使用拒不归还至案发。

新时代,伟大的事业,人民对美好生活的向往,都需要强大的精神来激励。企业家精神是宝贵的社会资源,是实现社会高质量发展最强有力的支撑。习近平总书记强调:“市场活力来自于人,特别是来自于企业家,来自于企业家精神。”望眼世界舞台,一批批中国企业,一个个中国制造,都让世界刮目相看;中国的科技创新份额越来越重;中国独角兽企业在国际舞台上的表现也越来越突出……这一切的背后,正是一代企业家的兴起。时代发展的历史,记录着企业家群体的成长,也见证着企业家精神的逐渐成熟。

2017年7月4日,苏某被刑事拘留,同年7月24日被逮捕。经法院查明,苏某利用其工作便利或苏某某工作便利在子洲农商行,实际诈骗贷款共计4282万元。其中,其利用工作便利诈骗贷款共计63笔,其利用苏某某工作便利诈骗贷款共计28笔。

眼见债台高筑,从2014年6月起,苏某通过自己或他人召集多名不具备贷款和担保条件、没有稳定收入和足够固定资产的农民、外出务工人员,指使其作为贷款人、担保人虚构事实提供虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等信息,骗取子洲农商行总部贷款63笔共计3150万元。

法院一审查明,2006年8月至2013年7月期间,通过联系他人或者直接召集他人为其充当借款人及担保人,并在其指使下提供申请贷款信息资料,从子洲农商行总部审批贷款累计1520万元由自己使用。其中部分款项用于购买房产,投资房产开发、开办砖厂、租地种植农产品(7.680, -0.09, -1.16%)等经营项目,部分款项用于其他支出。

苏某还利用借款人急于贷款的心理从中获利。2014年6月21日至2015年2月28日,苏某利用借款申请人栾某某等4人急于贷款的心理,以贷款发放后自己要使用其中一部分为条件,指使四人提供虚假贷款信息资料从子洲县农商银行获取审批贷款4笔,共计200万元。上述四人仅使用了35万元, 165万元被苏某占为己有。

此后,苏某因为下岗,失去了发放贷款的资格。

其中,仅在2014年11月18日至2015年7月25日,苏某欺骗或者利用借款人和担保人的信任,以高某等17人的名义为其办理贷款手续,由其弟弟苏某某参与贷前调查和贷款审批,隐瞒骗贷情节后用虚假的贷款人、担保人个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等诈骗贷款17笔,共计743万元,贷款发放后由苏某某帮助转移支付至苏某指定账户被其占为己有、拒不归还至案发。

陕西省高院二审认为,苏某明知自身无偿还能力,仍利用职务便利,连续用欺骗手段骗取银行贷款,用于归还旧贷款和个人其它支出,最终致4282万元贷款不能归还,其行为具有非法占有的目的,应以贷款诈骗罪追究刑事责任。而现有证据不能证明子洲县农商银行及其工作人员对引发案件具有过错,苏某因此而否定自身罪责并要求对方承担刑事责任无法律依据。

北京作为首都,是“一行两会”、国家金融企业总部和重要金融基础设施所在地,是众多国际金融机构所在地,金融街也被明确赋予“国家金融管理中心”的角色定位。以首善标准做好首都金融工作,是加强“四个中心”功能建设、提高“四个服务”水平的应有之义。从城市发展角度看,北京正行进在“减量发展”的新征程,金融业作为支柱产业,不仅推动了北京经济持续平稳健康发展,也有力促进了北京的城市规划、建设和高质量管理。今年上半年,受疫情影响,在各行业经营业绩均出现大幅下滑的情况下,北京金融业稳步发展,与之同时,金融部门守土尽责,全力支持企业复工复产。目前,全市经济稳步恢复,发展呈现出韧性、活力和潜力。综合来看,金融是北京重要的核心竞争力,是推动高质量发展的重要支撑。

安排涉毒人员等“互贷互保”

“金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。”当前,中国已成为全球青睐的最佳投资地之一,北京金融街也呈现出产业结构逐步完善、金融体系日益健全、发展环境更加优越、规模总量逐年递增、高层次金融人才加速集聚的良好局面。2020金融街论坛年会是一个展示北京金融业发展态势的窗口,也是一个开门问策、汇聚众智的契机。期盼各方携手,共同激发首都金融的核心竞争优势,推动金融街走向更加广阔的世界舞台,加快中国迈向世界金融强国的步伐。(评论员 京平)

榆林市中级人民法院一审认为,被告人苏某以非法占有为目的,明知无偿还能力,仍长期、多次通过利用他人充当贷款人、担保人,并在贷款过程中组织或授意贷款人、担保人隐瞒真相,虚构财产状况、生产经营能力、资金用途等信息,提供虚假贷款信息与合同的方式,诈骗银行贷款91笔共计4282万元,数额特别巨大,其行为已构成贷款诈骗罪。

贷款审批时“一路绿灯”